Mediadores Imobiliários Sim ou Não?

Gosto de saber em que mercados me meto e portanto antes de fazer qualquer investimento ou até mesmo de colocar qualquer imóvel para alugar, pesquiso, faço estudos de mercado, avalio, faço contas, vejo quem é o público-alvo e mais um par de botas. Faço isso porquê? porque se ficar sem o dinheirinho é o meu dinheirinho. Sempre fui assim. Gosto de saber. Mas nunca desconsiderei a ajuda dos mediadores imobiliários, apesar de sinceramente nunca ter tido muita sorte nos que me passaram pelas mãos. Vamos começar pelo início:

- Até à data nunca comprei nenhuma casa que não fosse através de imobiliárias, no entanto sei de familiares que já o fizeram e consideraram um processo fácil. Sei que provavelmente um dia farei esse caminho, mas ainda não aconteceu.

- As imobiliárias onde compramos casa, senti que nem eram bons nem maus, mas que houve momentos que não salvaguardaram os nossos direitos básicos, como por exemplo o facto de irmos recorrer a um crédito bancário e no CPCV não terem colocado a cláusula bancária (sinceramente!!!)

- Ao nível de arrendamento nunca aluguei por nenhuma imobiliária e também nunca coloquei em arrendamento através de nenhuma imobiliária. Domino o mercado nesse campo, tento manter-me atualizada, organizo-me e até à data nunca correu mal. Mas devo dizer que já tive familiares que o fizeram e arrependeram-se profundamente. Creio que é muito importante o momento da visita com o proprietário para as pessoas se conhecerem e perceberem se são compativeis. Já me aconteceu por vezes deixar de arrendar mesmo quando as pessoas cumpriam os requisitos por não me identificar com o tipo de discurso utilizado e o inverso também, ou seja, termos arrendado com um preço negociável a uma pessoa apesar de termos outras que nos davam o valor sem negociação, porque gostamos dessas pessoas. Acho importante este fator de conhecer os inquilinos antes de assumirmos qualquer compromisso.

- Agora a pessoa que nos tinha vendido a última casa, fartou-se de nos ligar desde que a compramos sempre no "forcing" para a vendermos, quando souberam que estava alugada disseram que o preço era ótimo. Disse que não era ótimo, mas que tinhamos tido a necessidade de a alugar apenas num fim-de-semana e por isso não colocamos um preço mais alto. Continuou a dizer que era um otimo preço e bláblá. Conclusão, lá acedemos a colocar a casa à venda, supostamente por 6 meses, apesar de nos terem dito que em 2 meses estaria despachada. Claro que nos primeiros dois meses nem uma visita, depois quando lhe disse que em 2 meses nem uma visita, lá arranjou duas. Logo a seguir veio o Covid e como sabemos o mundo parou. Para além de tudo isto, tinhamos acordado que a ser vendido seria vendido com as inquilinas. Mas não sei o que ela lhes disse que nesse mesmo dia me ligaram super preocupadas. Tranquilizei-as e disse-lhes que estavam sempre salvaguardadas com o contrato e quais as minhas intenções, mas a verdade é que nunca mais ficaram tranquilizadas e eu aprendi a lição. No mês passado disseram que iam sair e portanto foi começar a organizar as coisas para colocar em momentos pós-confinamento mas ainda em tempos de covid para a casa voltar a entrar em mercado de arrendamento ou a vender.

Tive duas semanas para definir o plano e tinha 5 dias em tele-trabalho para o cumprir, mas felizmente em 72h ficou tudo resolvido:

- receber as chaves das anteriores inquilinas e verificar as reparações que seriam necessárias

- agendar as visitas para compra 

- vender os móveis que estavam no apartamento uma vez que tinhamos decido alugar/vender sem mobilia

- agendar limpeza a fundo ao apartamento

- agendar visitas para arrendamento

- fechar contrato de arrendamento e entregar as chaves

Estão a imaginar a correria nas horas de almoço e a partir das 17:30h? xiça :X foram dois dias e meio muito intensos, mas valeu a pena.

A casa saiu definitivamente de venda, mas dizer-vos que com um anúncio num site apenas duas semanas que tivemos agendadas 3 visitas, cumpriram-se 2 e houve 1 proposta. O que esteve a mediadora ou promotora imobiliaria a fazer?

Felizmente apesar de ter tido centenas de contactos para arrendar, a primeira pessoa a visitar, gostou muito do apartamento e eu também gostei muito da pessoa e fechamos logo contrato.

Por isso, respondendo à pergunta do título, no meu caso não. Mas não posso deixar de dizer que para muita gente estes serviços podem ser úteis. Não querem ter trabalho, não querem pesquisar, etc etc.

PPR mês de Maio

E pronto o PPR lá continua a ir recuperando.. aos pouquinhos e uns meses mais do que outros, mas até acho que junho até vai ter uma boa recuperação.. veremos :)

Sei que devia ter feito um reforço e provavelmente a mina entrega anual no mês de março, estaria já a ganhar nesse montante cerca de 4% mas estava tudo tão incerto que preferi ficar quieta.

Para diminuir o risco de entrada em pico, irei repartir por vários dias ou meses quando o fizer.

Um pé de meia com o trabalho extra

Durante uns tempos (cerca de 1 ano e alguns meses) tive um trabalho a prestação de serviços. Tinha um trabalho muito precário e comecei com aquele extra porque era bastante flexivel  - a prestação de serviços, e no fundo era suposto funcionar como um complemento, no entanto acabou por ser a melhor forma de ter um pé de meia. 

Decidi que ao invés de abrir atividade ia apenas passar um acto único (porque me era permitido), obviamente só pagariam quando apresentasse o recibo ou o acto único, o que foi acontecendo é que deixei acumular o ano inteiro e só quando precisei de dar entrada para aquela que viria a ser a nossa segunda casa é que mobilizei esse dinheiro.

Houve alturas em que pensei mesmo que iria precisar de passar o recibo que o dinheiro não esticava mesmo, porque para terem ideia houve meses que não tive ordenado, mas felizmente acabei sempre por resistir e foi uma boa surpresa pensar que um trabalho extra (em que obviamente me esforçei muito e que envolveu muita dedicação) resultou na entrada para uma casa :)

A nossa primeira casa

A nossa primeira casa resultou de uma birra do senhorio. Estavamos em plena crise e depois de termos feito contas as despesas de manutenção, renda etc, pedimos uma redução de renda. O senhorio a muito custo lá aceitou mas depois bateu o pé que teriamos de ser nós a fazer a comunicação às finanças.. não fazia sentido nenhum. Comecei a ver casas e assim se iniciou a procura. Tinhamos um orçamento muito baixo uma vez que não iamos recorrer a crédito.

Vimos várias algumas eram muito pequenas, outras todas destruidas até que nos levaram a uma que era acima do nosso orçamento e nós batemos os olhinhos, lembro-me perfeitamente que estava a chuver bastante nesse dia, mas o sol entrava na casa de uma ponta à outra, o chão em madeira brilhava e era mesmo essa.

Falamos com o mediador que nos disse que pronto poderiamos fazer uma proposta..

Fizemos uma proposta sem medo, porque era efetivamente o que podiamos pagar e não havia grande margem, ou aceitavam ou a nossa procura de casas continuava.. ora o facto de ser a pronto pagamento obviamente que ajudou e em 3 semanas tinhamos a escritura marcada :)

Morar numa casa paga é um regalo, ao final do mês são apenas as contas da água, luz, gas e comida que não são a grande fatia de quem tem um empréstimo. Para ajudar e porque ainda não estava numa situação estável, alugamos o quarto a uma amiga que entretanto veio estudar para Lisboa e no fundo as contas eram pagas com esse dinheiro. Ficamos assim até com um trabalho mais ou menos estável ficarmos só os dois...

Feedback das Iniciativas

E então o que achei das iniciativas?

Optimize:

- Gostei que fosse interativo e no fundo fosse um esclarecimento de dúvidas

- Mas achei que isso fazia com que por vezes o fio condutor não existisse (porque dependia muito das perguntas de quem estava a assistir)

- Muitas pessoas centradas nos PPR's

Activobank:

- Gostei da introdução 

- Era menos técnico e com mais opinião, mas creio que o com o convidado era o esperado

- Parecia que o espetro de interesse era maior - PPRs, Fundos de Investimento, etc.

Gostei que ambos tivessem disponibilizado as gravações dos vídeos.

Gosto sempre de assistir a estas iniciativas, são gratuitas e servem sempre para aprender ou para refrescar conhecimentos :)

PPR mês de Abril

Depois de um Março muito atribulado Abril foi um mês de alguma recuperação. A verdade é que teve uma rentabilidade maior do que os outros meses, mas ainda assim ainda não anulou as perdas de fevereiro e março, continuamos investidos na paciência :)

PPR Março

Março não foi novidade, quedas a pique e ainda assim terminar apenas com -6.6% não foi mau com os indices mundiais a cairem 20 a 30%.

É aguardar por melhores tempos nos mercados...

PPR Fevereiro

Apesar de muito bem lançado durante as primeiras duas semanas, até ao final do mês de Fevereiro foi uma sangria, as questões do coronavirus chegaram aos mercados e tem sido uma montanha russa. 

Como me sinto? calma e tranquila, é uma investimento a médio longo prazo. E é sem dúvida uma boa altura para reforçar. 

O que tive em consideração quando escolhi a entidade do meu PPR

Acho que há várias coisas a ter em consideração na escolha da entidade onde vamos subscrever um PPR.

Verificar todas as comissões associadas:

 - Comissão de gestão

 - Comissão de resgate, reforço ou subscrição

 - Comissão de banco depositário (principalmente quando o banco depositário é o mesmo que o banco gestor do fundo PPR)

 No final em relação às rentabilidades se as mesmas são apresentadas líquidas de comissões.

Verificar possíveis conflitos de interesses e se existem mecanismos para os minorar:

Ex. Imaginando que um fundo é gerido pelo Banco BES e que os gestores do fundo decidem comprar grandes quantidades de ações e obrigações do próprio banco (gera um conflito de interesse certo??), imaginem agora que é também o banco depositário e que apesar de cobrar uma comissão de gestão baixíssima imaginemos 0,5%, o banco depositário cobra 3%.

Estão a acompanhar? Nada transparente.

As rentabilidades são muito importantes de avaliar, mas não são tudo.

PPR - Janeiro

E o mês de Janeiro apesar de os mercads terem andando em roda viva por causa do Corona Virus a realidade é que foi um otimo mês para o PPR 1,6% num mês. Nada mau, hein?

Estou a pensar investir a brincar numa outra coisa e depois logo partilho convosco ;)

PPR Dezembro e 2019

Dezembro foi um mês de uma ligeira desvalorização 0,1%. Mas não me assustou. Principalmente depois da performance do ano. 

Bem bem, mas isto para concluir que no ano de 2019 tive uma rentabilidade de 9%, nada mau principalmente se considerarmos as taxas de depósitos a prazo oferecidas nos bancos.

Isto sem considerarmos a questão do beneficio fiscal. Este ano voltei a fazer o meu investimento contando exatamente com isso. 

Mas estou a pensar abrir uma outra conta, não usufruindo do beneficio fiscal, para utilizar como forma de investimento. Logo veremos.. 

PPR Moderaado Outubro e Novembro

Reparei agora que não tinha feito a partilha da evolução do PPR de Outubro, por isso junto aqui e vão os dois meses juntos.

Outubro esteve o mês quase todo em queda, depois lá recuperou para uma desvalorização de 0,4%. Novembro ia pelo mesmo caminho, mas depois não sei o que aconteceu (distraí-me nos últimos dias) e lá teve uma valorização de 0,6%.

Em acumulado vai em 8,35% desde o início do ano. Quando disse isto ao meu pai, ele disse-me "Tu queres dizer 0,80%!" Não pai, eu quero mesmo dizer 8,35%! 

Este ano já fiz dois reforços mas ainda me falta 50% para obter o beneficio fiscal máximo que é o objetivo (mas ainda vou a tempo!!)

Tenho a dizer-vos que ainda por cima os reforços que fiz aproveitei campanhas com bónus (davam mais uns pozinhos). Estou cada vez mais contente com esta opção.

Investimento Imobiliário III

Lembram-se do que tinha falado sobre o investimento imobiliário dos meus pais? pois bem, este ano a casa ficou vaga e foi possivel um aumento de renda de cerca de 57%. A verdade é que o preço que o meu pai estava a praticar estava bastante abaixo do mercado (para terem ideia estava mais baixo do que o praticado para 1 quarto) e mesmo com o aumento substâncial ainda ficou abaixo do valor de mercado. O meu pai teve bastante dificuldade em subir o preço, mas depois de tantas negociações com o meu pai, a tentar mostrar-lhe os preços das casas que eram mais do dobro do que ele praticava cansei-me e soltei um "faz como quiseres", mas pelos vistos surtiu efeito e ele respondeu-me "então trata tu disso" e acabamos por acordar um preço intermédio entre a minha posição e a posição dele. Claro que assim que coloquei o anúncio o que aconteceu foi um boom de contactos, ia ter tudo agendado para o mesmo dia, mas houve um rapaz que me disse que nesse dia estaria de férias e pediu por tudo para ir ver uns dias antes. Sabem o que aconteceu? Foi ver e nem saiu do apartamento para dizer que ficava com ele. Claro que tive de retirar logo o anúncio e desmarcar o que já tinha agendado mas realmente é assim. Sei que o preço está ainda abaixo do mercado, mas fico mais tranquila por saber que parecem boas pessoas e que o dinheiro da renda já é bom para garantir a velhice dos meus pais.

Estão neste momento a ter um retorno de cerca de 15% do valor investido, apesar de já terem recuperado o capital inicial (a casa já se tinha pago a si própria)

PPR Moderado Setembro

O mês de Setembro também teve algumas oscilações, mas terminou em terreno positivo.

O sucesso dos meses tem decrescido, mas na realidade, tendo a maioria dos meses sucesso, grão a grão..

Em termos de acumulado vai em mais de 8%. Bastante bom não é? Principalmente considerando as taxas de juro que estão atualmente a pagar os bancos.

O PPR agressivo também se mantem positivo. Já decidimos que vamos investir este ano novamente o valor máximo para obter o beneficio fiscal.

PPR Moderado Agosto

Depois de ter estado a perder quase 1% durante o mês de Agosto a verdade é que o PPR lá recuperou e terminou em terreno positivo ainda que moderado. 

O PPR agressivo é que reduziu um pouco face ao que já tinha atingido, mas também como o valor investido nesse é pouco, não noto grandes alterações.

PPR Moderado Julho

E o mês de Julho segue no fundo a tendência e volta a crescer por volta dos 1% ao mês. Estou muito satisfeita com o seu desempenho, mas é algo a longo prazo, por isso, vamos indo e vamos vendo. :)

PPR Moderado Junho

Desculpem o atraso, mas antes tarde que nunca!

O mês de junho foi de recurperação do PPR (tinhamos terminado o mês de maio a negativo, mas já recuperamos o que tinhamos perdido em junho e mais uns pozinhos). Estamos atualmente com uma rentabilidade acumulada de 6,69%.

O PPR agressivo, continua a dar uns pozinhos. C

Por fim dizer-vos que consoante as perspectivas de pagar IRS no próximo ano estamos a considerar uma aplicação de PPR para cada um dos titulares para maximixar os beneficios fiscais.

Investimento Imobiliário II

Tive a oportunidade de em plena crise de 2013 ter dinheiro para comprar uma casa a pronto, com o meu marido, isto significou uma margem negocial imensa, conseguindo comprar uma casa por uma pechincha. Não estou certa que não tenha sido a melhor compra que fizemos em toda a nossa vida, se bem que acho que nos podemos orgulhar de felizmente termos já tido a oportunidade de fazer óptimos negócios.

Nesta altura a crise dos bancos que não davam crédito fez as casas irem descendo o seu preço e depois quando aparecia alguém com dinheiro à vista tinha ainda um poder negocial maior, claro que depois há sempre detalhes que vão dependendo de cada situação. No nosso caso quem estava a vender a casa era a filha que tinha a mãe num lar (a casa era da mãe), ou seja não tinha uma ligação emocional à mesma e não precisava do dinheiro para a compra de uma outra casa (podem pensar que isto é secundário, mas na realidade acho que são estes pequenos promenores que definem os negócios). 

Toda a casa estava habitável e seria a nossa primeira casa (até lá tinhamos apenas vivido em casas alugadas) e foi na realidade o facto do senhorio não nos quer descer a renda que nos fez pensar em comprar.

Depois de a comprarmos decidimos que teriamos de fazer obras na cozinha antes de nos mudarmos para que se tornasse mais moderna e com outras condições. E assim foi.

Ficamos naquela casa cerca de 3 anos e fizemos também obras no WC, ou seja a casa ficou moderna e prática (ao nível das necessidades de um jovem casal).

Passados esses 3 anos, ainda estavamos em crise, mas eu estava farta de demorar muitooo tempo em transportes para chegar ao trabalho, cerca de 90m de manha e na melhor das hipoteses 90m a tarde. Por isso fiz finca pé de que queria ir morar para outro lugar mais perto do trabalho (nós adoravamos viver naquela cidade e custou muito esta decisão, mas foi necessária).

Começamos a procura de casas com um orçamento baixo, não queriamos vender a nossa casa e por isso iriamos coloca-la no mercado de arrendamento e recorrer ao crédito habitação, depois de meses a ver todo o tipo de casas estavamos prestes a desistir quando vi uma casa acima do nosso orçamento e disse que seria a última que veríamos, pelo menos durante uns tempos.

Assim que entramos, apaixonamo-nos completamente pela casa e sabíamos que seria nossa. Era fora do orçamento que tinhamos espitulado? Sim. Poderíamos paga-la? sim. Queríamos pagar o que pediam? Não.

Logo o resultado só poderia ser negociar! (Desculpem vou deixar este tema para outro post porque acho que vale a pena).

Conclusão a nossa primeira casa entrou no mercado de arrendamento inicialmente a uma rentabilidade líquida de cerca de 10% ao ano e atualmente está em 13,3% ao ano. Nesta altura, sei que poderiamos aumentar a rentabilidade subindo o valor da renda, mas gostamos da nossa inquilina, pretendemos estabilidade, por isso temos a política de apenas subir os preços quando os inquilinos saem e entram novos.

PPR Moderado Maio

Percebi que o gráfico atualiza apenas 2/3 dias úteis do mês seguinte começar. Assim houve um ajustamento para 1,4% do rendimento de Abril.

No mês de maio o PPR sofreu com o abalo dos mercados, tendo fechado com uma perda de 0,90%. No entanto a rentabilidade acumulada ultrapassou os 4,5%. 

O PPR agressivo registou uma perda maior, foi quase ao capital inicial (ao menos não baixou disso).

Maio foi também o mês do IRS e tivemos um beneficio fiscal de 20% do capital investido. Se pensar na obrigação dos 5 anos, dá uma rentabilidade anual de 4% oferecido pelo estado acrescido do potencial de crescimento ou perda do próprio PPR, parece-me um bom negócio, veremos!

Estou a considerar a aplicação anual de valor igual, para poder usufruir dos beneficios fiscais. São-nos particularmente úteis quando por norma pagamos IRS.

Acho que é uma area que talvez valha a pena investir o estudo em termos de fiscalidade. A ver se me dedico a isso e depois partilho convosco o que descobrir.

PPR Moderado Abril

Quando retirei o gráfico de Março íamos no último dia do mês e quando terminou o dia ficou um pouco mais acima, de 1,3% para 1,5%.

No mês de Abril o PPR manteve a tendência e teve uma rentabilidade de 1,6%, dando uma rentabilidade acumulada de 6,1%. 

O PPR agressivo tem estado a manter a subida e pelo que me parece tem sido menos volátil. 

O meu marido diz que sou maluca porque todos os dia, sim todos os dias, vou ver o estado dos fundos. Mas o que posso fazer? É o nosso dinheiro e gosto de o vigiar.